Anualidades fijas, anualidades indexadas, y MYGAs de un agente independiente con licencia en Florida. Sesión de estrategia — sin obligación. Hablamos de sus metas primero, luego de qué productos se ajustan.
Lenguaje claro, sin presión, múltiples aseguradoras — y yo contesto el teléfono.
La mayoría de las anualidades fijas e indexadas no pueden perder valor debido a caídas del mercado. Útil como parte de una estrategia de jubilación.
Muchos productos ofrecen jinetes de ingreso garantizado — un cheque que no puede sobrevivir.
Las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta el retiro. Complemento útil al 401(k)/IRA al máximo.
La primera conversación es educación. Hablamos de sus metas, horizonte de tiempo, y otras cuentas antes de discutir cualquier producto.
Tres pasos. Yo hago la investigación, usted toma la decisión.
Llamada de 30 minutos. Conozco su línea de tiempo de jubilación, otras fuentes de ingreso, tolerancia al riesgo, y metas. Sin productos discutidos aún.
Basado en lo que me dijo, le traigo 1–3 opciones de productos que realmente se ajustan. O le digo que las anualidades no son adecuadas para usted.
Si un producto se ajusta, le explico todo en lenguaje claro, usted decide, le ayudo con la aplicación. Sin presión, sin tácticas de urgencia.
Toma 30 segundos. Abre su correo — revise y envíe. Le contactaré el mismo día.
Un contrato de seguro donde usted le da a la aseguradora una suma global (o serie de pagos), y ellos le dan pagos futuros — ya sea por un período fijo o de por vida. Se usa para asegurar ingresos o proteger el capital en la jubilación.
Fija = tasa de interés establecida, sin exposición al mercado. Indexada = retornos vinculados a un índice del mercado con un piso (no puede perder capital). Variable = invertida en subcuentas, exposición completa al mercado incluyendo a la baja. Me enfoco en fijas e indexadas para la mayoría de los clientes.
A veces sí, a veces no. Tienen sentido para: proteger el capital, asegurar ingresos de por vida, crecimiento con impuestos diferidos. No tienen sentido para: fondos de emergencia, dinero que necesitará dentro de 5–7 años, metas solo de crecimiento donde puede tolerar el riesgo del mercado.
La mayoría de las anualidades tienen un período de rescate (típicamente 5–10 años) donde retirar más del ~10% por año incurre en una penalidad. Importante conocer sus necesidades de liquidez antes de comprometerse.